養老方式是一個綜合考慮個人金融、醫療、社和生活品質等多個方面的問題。每個人的最聰明的養老方式可能不盡相同，但以下是一些被普遍認為是聰明的養老方式的方向。

首先是早期規劃。其中之一是在年輕時就開始進行養老規劃。這包括建立急基金、投資養老金、購買長期護理保險等。早期規劃有助于提前面對養老挑戰，減輕后期的經濟力。

其次是多元化投資。投資是實現財務養老目標的關鍵。通過在不同資產類別中進行多元化投資，可以降低投資組合的風險，提高長期回報的可能。票、債券、房地產等不同類型的資產可以為養老提供穩健的財務基礎。

另外，提前還清債務也是一個明智的選擇。無論是房貸、車貸還是信用卡債務，減輕負擔可以釋放更多資金用于退休生活，并降低財務風險。

保持健康的生活方式也非常重要。它可以減醫療開支，延長健康壽命，提高養老生活的質量。合理的飲食、適度的運、定期檢等都是維持健康的關鍵。

社參與同樣重要。養老并不僅僅是財務問題，社生活對于心健康同樣重要。保持社活可以幫助維持心健康，減輕孤獨，并提供社會支持。

對于房產的規劃也是養老的一部分。可能考慮將大型房產轉變為更適合養老的住房形式，或者考慮房產出租以獲取額外收。

養老并不意味著停止學習。通過持續學習新技能、參加社區活，可以保持頭腦的活躍，拓寬興趣好，富退休生活。

此外，考慮購買適當的醫療保險和長期護理保險是為了確保在面對健康挑戰時能夠獲得足夠的支持，避免因醫療費用而陷財務困境。

總來說，最聰明的養老方式是一個綜合考慮多個方面的問題，包括財務、健康、社和生活品質。個差異很大，因此建議在制定養老計劃時咨詢專業人士，以確保制定的計劃符合個人的需求和目標。